近年來繼我國快速進入移動互聯(lián)網(wǎng)時代后，以大數(shù)據(jù)、云計算、互聯(lián)網(wǎng)與移動支付為特色的互聯(lián)網(wǎng)金融迅速成為一股強勁的產(chǎn)業(yè)浪潮席卷神州大地。不僅新銳的互聯(lián)網(wǎng) 巨頭、產(chǎn)融公司及各類小微企業(yè)紛紛觸網(wǎng)，包括國有大型商業(yè)銀行、保險公司及綜合性券商在內(nèi)的各類金融機構也紛紛進軍互聯(lián)網(wǎng)金融領域，并與近年來風生水起的 文化金融合二為一，日益發(fā)展成為浩浩蕩蕩的產(chǎn)業(yè)洪流，不可遏抑。

　　文化體驗：互聯(lián)網(wǎng)金融的下一個秘密武器

　　互聯(lián)網(wǎng)金融越來越呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)化、社會化、移動化、體驗化、文化化及體系化的發(fā)展特點。然而，在互聯(lián)網(wǎng)金融萬馬奔騰的背后，萬變不離其宗的仍然是互聯(lián)網(wǎng)金融試 圖深度打通的幾個關鍵領域：支付、理財與融資。據(jù)統(tǒng)計，截至2014年10月，我國移動互聯(lián)網(wǎng)用戶總數(shù)達到8.74億戶，2014年第三季度，全國銀行機 構共處理移動支付業(yè)務12.84億筆，金額突破6萬億元，市場前景巨大。

　　專家也紛紛預測：互聯(lián)網(wǎng)金融是下一個風口，只要搶先搶贏入口，就一定能在將來的產(chǎn)業(yè)競爭中占得先機。圍繞移動支付、股權眾籌、網(wǎng)絡小貸、互聯(lián)網(wǎng)理財、消費金融、微銀行、電子紅包、虛擬貨幣等領域的爭奪大戰(zhàn)也越來越白熱化，越來越呈現(xiàn)出短兵相接之勢。

　　筆者認為，支付、理財與融資，目前仍是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要應用場景與增值服務方向，是各大市場主體及各類機構所爭奪的焦點，無論是網(wǎng)上基金、網(wǎng)絡小額貸款、產(chǎn) 業(yè)細分眾籌，還是各類垂直應用平臺的移動支付，互聯(lián)網(wǎng)金融體驗化、移動化、便捷化以及低門檻特色所代表的普惠金融風格也愈加明顯。而在這場與傳統(tǒng)金融機構 爭奪市場的世紀大戰(zhàn)中，非但沒有文化的參與，甚至可以說，互聯(lián)網(wǎng)金融與文化手段、體驗與社交工具結合的好壞，很可能成為決定下一個時代王者的關鍵砝碼。

　　產(chǎn)業(yè)的秘密邏輯：從資本為王到文化為王

　　近10年來，隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展與經(jīng)濟體制改革的日益深化，我國經(jīng)濟經(jīng)歷了“資本為王”“渠道為王”的發(fā)展階段，目前正進入“文化為王”“內(nèi)容為王”新的發(fā)展階段。

　　資本為王，是經(jīng)濟活動在低質(zhì)量運行的必然產(chǎn)物。意味著對于創(chuàng)意、文化、市場、渠道、受眾、營銷等在內(nèi)的繁雜產(chǎn)業(yè)鏈條中，資本環(huán)節(jié)起著決定性作用，是資本的意 志而非內(nèi)容本身的價值、文化藝術導向及其所展現(xiàn)的社會價值觀占據(jù)經(jīng)濟環(huán)節(jié)的主導地位。其主要后果就是高雅讓位于低俗，文化被商業(yè)擠占，是經(jīng)濟效益而不是社 會效益、精神效益，成為決定經(jīng)濟主體經(jīng)營發(fā)展的導向。

　　這是經(jīng)濟形態(tài)還主要以滿足人們的物質(zhì)需求為主的發(fā)展階段之 特有產(chǎn)物，其弊端也顯而易見，早已被國際主流商業(yè)社會所拋棄，而市場隨之很快進入渠道為王階段。在互聯(lián)網(wǎng)化迅速發(fā)展的今天，市場渠道的極大豐富，得以從根 本上摧毀中間渠道環(huán)節(jié)的壟斷性利潤，使得商業(yè)生態(tài)向著更加健康、良性的方向發(fā)展。

　　文化為王抑或內(nèi)容為王，其根本 就是堅持經(jīng)濟效益與社會效益雙豐收，在經(jīng)濟活動中真正承認精神需求之重要性不亞于純粹的物質(zhì)需求，并真正在經(jīng)濟成果的分配中體現(xiàn)這一深刻現(xiàn)實。隨著全球化 及產(chǎn)業(yè)升級的不斷發(fā)展，都市大眾的精神文化品位在日益攀升，消費主義、拜金主義及刺激感官主義的舊式營銷及產(chǎn)品手段已經(jīng)越來越不能滿足全新創(chuàng)意經(jīng)濟時代的 體驗需求。在這種情況下，誰能創(chuàng)造出既滿足人們?nèi)找嫣嵘木裎幕w驗需求，同時又具有便利化、大眾化及易用性特征的優(yōu)秀產(chǎn)品及服務，正成為新經(jīng)濟時代越 來越重要的競爭利器。

　　金融騰飛的雙翼：文化化與互聯(lián)網(wǎng)化

　　據(jù)統(tǒng)計，目前 國內(nèi)文化企業(yè)多達200多萬家，逾80%是小微企業(yè)。其中相當一部分還主要以輕資產(chǎn)方式運作，與以債權融資為主的傳統(tǒng)金融體系難以對接。不少潛力企業(yè)的經(jīng) 營性資本來源，仍主要以自有資本與社會資本為主�；ヂ�(lián)網(wǎng)化，通過互聯(lián)網(wǎng)與移動技術將海量的社會資本與文化企業(yè)的產(chǎn)業(yè)需求相連接，有望從根本上開辟一條直接 支持文化企業(yè)發(fā)展的資本通道，這是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要功能與應用方向。

　　通過互聯(lián)網(wǎng)手段，打通更廣泛商業(yè)體系的支付 通道，幫助更海量人群進行資產(chǎn)管理與財富管理，同樣是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要應用場景。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的主要競爭領域，便集中在這些方面�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的文化化， 必然成為引領互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮發(fā)展的下一個風口，也是其根本歸宿。這種文化化，不僅體現(xiàn)在其產(chǎn)品設計、營銷手段、體驗方式及商業(yè)模式架構上，更多地會直接體 現(xiàn)在具有更多體驗性價值，具有移動互聯(lián)網(wǎng)技術特色的文化金融產(chǎn)品的推出上。

　　最近炙手可熱的影視眾籌便是其中十分 典型的例子。2014年3月，阿里巴巴推出“娛樂寶”，投資《小時代4》、《狼圖騰》、《非法操作》等電影；2014年9月百度發(fā)布“百發(fā)有戲”平臺，投 資電影《黃金時代》；截至今年8月，眾籌3D動畫電影《西游記之大圣歸來》已創(chuàng)出近8億元票房，再次刷新了國產(chǎn)動畫電影的票房紀錄。而政策層面上對于股權 眾籌的規(guī)范也在進一步完善，2014年12月18日，中國證券業(yè)協(xié)會公布《私募股權眾籌融資管理辦法 (征求意見稿)》，初步界定股權眾籌業(yè)務，盡管投資 人門檻較高，但股權眾籌已初步得到其合法性確認。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的文化化，正日益成為互聯(lián)網(wǎng)金融的下一個引爆點，成 為具有遠見卓識的各大市場主體爭奪的焦點，包括BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭在內(nèi)的各路諸侯，紛紛涉足文化領域，從收購文化產(chǎn)業(yè)上游公司，到囤積海量原創(chuàng)內(nèi)容資源； 從并購文化技術企業(yè)，掌握現(xiàn)代化文化生產(chǎn)制作手段，到整合文化、技術與金融板塊，傳統(tǒng)的經(jīng)濟社會正在文化武裝起來的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的洗禮下，變得更加生機 無限。

　　筆者認為，與互聯(lián)網(wǎng)金融3.0時代相伴而來的，是互聯(lián)網(wǎng)金融文化化的4.0時代。據(jù)不完全統(tǒng)計，2014 以來，不下10家上市公司通過各種途徑踏入了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。在技術手段、金融工具與大眾性社會接口日益充分結合的廣闊市場前景背后，是洶涌澎湃的市場搏 擊。要在這場競爭中勝出，加速擁抱文化，并通過更高層次的文化體驗引領由移動技術、支付手段、金融服務與社會心理構成的復雜商業(yè)架構及其產(chǎn)業(yè)潮流，將成為 互聯(lián)網(wǎng)金融4.0時代的制勝法寶。

　　(作者系北京艾億新融資本管理有限公司董事經(jīng)理)

　　【編輯：黃先兵】